Zdolność kredytowa przy umowie zlecenie

Co decyduje o akceptacji umowy zlecenia?

Umowa cywilnoprawna nie przekreśla kredytu, ale zwykle wymaga pokazania regularności dochodu w dłuższym okresie. Bank może analizować wpływy z kilku lub kilkunastu miesięcy, ciągłość współpracy, liczbę zleceniodawców oraz przerwy między umowami. Najwyższa pojedyncza wypłata ma mniejsze znaczenie niż powtarzalna średnia.

W modelu SznApps przyjmowane jest 75% wpisanego dochodu z umowy zlecenia. Jest to ostrożny parametr symulacyjny, nie jednolita reguła rynku. Konkretna instytucja może uznać większą albo mniejszą część dochodu po sprawdzeniu dokumentów.

Jak udokumentować stabilność?

• zestaw miesięcznych wpływów z ostatnich 6–12 miesięcy,
• kolejne umowy i rachunki potwierdzające ciągłość współpracy,
• roczne zeznanie podatkowe oraz dokumenty od płatników,
• informację o innych źródłach dochodu i tytułach do ubezpieczeń,
• wyjaśnienie sezonowości, jeśli część miesięcy naturalnie ma niższe wpływy.

Najczęstszy błąd w symulacji

Wpisanie wynagrodzenia z najlepszego miesiąca może znacząco zawyżyć wynik. Bezpieczniej policzyć średnią po podatku i składkach, a następnie przygotować drugi wariant z dochodem niższym o wartość typowego wahania. Jeśli zlecenia są sezonowe, warto uwzględnić pełny rok.

Jak poprawić czytelność sytuacji przed wnioskiem?

Regularne wpływy na rachunek, terminowe rozliczenia i brak nowych zobowiązań tuż przed złożeniem wniosku ułatwiają ocenę. Nie należy jednak sztucznie przenosić środków między własnymi kontami, aby wyglądały jak dodatkowy dochód — bank może poprosić o wyjaśnienie źródła przelewów.

Jeżeli możesz wybrać moment złożenia wniosku, pełna historia kolejnych umów będzie zwykle bardziej użyteczna niż wniosek złożony natychmiast po rozpoczęciu nowej współpracy.

Policz wariant dla umowy zlecenia