Zdolność kredytowa pary

Jak bank patrzy na wspólny wniosek?

Połączenie dwóch dochodów zwykle zwiększa budżet dostępny na ratę, ale bank nie sumuje wyłącznie wpływów. Do wspólnego gospodarstwa przypisuje też koszty utrzymania obu osób, dzieci oraz wszystkie zobowiązania każdego wnioskodawcy. Wspólny wniosek może więc poprawić wynik, lecz nie zawsze podwaja zdolność jednej osoby.

Znaczenie ma stabilność obu źródeł dochodu. Para, w której jedna osoba pracuje na czas nieokreślony, a druga uzyskuje nieregularne wpływy, może mieć inną akceptowaną kwotę niż para o identycznym łącznym dochodzie z dwóch stałych umów.

Co przygotować do realnego porównania?

• średni miesięczny dochód netto każdej osoby i dokument potwierdzający jego źródło,
• raty, limity kart, debety, leasingi oraz zobowiązania alimentacyjne obojga wnioskodawców,
• realny koszt utrzymania gospodarstwa wraz z opłatami mieszkaniowymi,
• wiek starszego kredytobiorcy, ponieważ może ograniczyć okres przyjmowany do oceny,
• wysokość i pochodzenie wkładu własnego.

Kiedy wspólny wniosek może nie pomagać?

Problemem może być niestabilny dochód jednej osoby, wysoki poziom jej zobowiązań albo negatywna historia spłat. Sam fakt, że drugi wnioskodawca zarabia, nie usuwa tych informacji z analizy. Warto przed złożeniem wniosku pobrać własne raporty BIK, sprawdzić aktywne limity i nie zaciągać nowych zobowiązań konsumpcyjnych.

Jak użyć tego scenariusza?

Przykład na tej stronie zakłada łączny dochód 12 000 zł netto, dwoje dorosłych, istniejące raty oraz standardowy wkład własny. Aby otrzymać użyteczne porównanie, wykonaj w kalkulatorze co najmniej trzy próby: z aktualnymi danymi, po spłacie najmniejszej raty oraz z ostrożnie wyższymi kosztami życia.

Nie obniżaj sztucznie wydatków tylko po to, aby zobaczyć wyższą kwotę. Celem symulacji jest ocena bezpiecznej raty, a nie osiągnięcie maksymalnego wyniku na ekranie.

Otwórz kalkulator zdolności